Bibliothèque pédagogique
41 cas — pour tous les conseillers, pas que le crédit pro
Crédit pro/PME, conseiller particuliers, assurance IARD, RC pro, prévoyance, assurance-vie, patrimoine, succession, IFI, AGEA, AMF/CIF. Chaque cas contient le contexte, les documents (bilan, contrat, patrimoine selon le métier), les points de vigilance et la grille des 7 compétences.
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Le cas de M. & Mme PERRIN — financement de mobil-homes
Demande de financement matériel — Camping (HPA)
Couple gérant un camping (Les Pins du Lac) sollicite un financement pour acquérir de nouveaux mobil-homes.
Reprise de portefeuille : restaurant traditionnel à Lyon
Prise de poste — Restauration
Premier RDV avec un client restaurateur hérité du portefeuille. Trésorerie tendue post-saison.
Demande de financement : mini-pelle 8T pour entreprise de TP
Financement de matériel — BTP/TP
PME de terrassement sollicite 78 000 € pour remplacer une pelle vieillissante.
Création d'un salon de coiffure ex-nihilo en centre-ville
Création d'activité — Services
Mme Lavoine, 32 ans, salariée coiffeuse depuis 10 ans, projette d'ouvrir son salon (140 k€ d'investissement).
Reprise d'une boulangerie-pâtisserie en zone rurale
Reprise d'activité — Commerce alimentaire
Couple de boulangers reprend un fonds existant (385 k€) avec accompagnement du cédant 3 mois.
Premier RDV prospect : pharmacien titulaire installé
RDV prospect pur — Profession libérale santé
Pharmacien titulaire (SELARL) sollicite un RDV pour benchmarker sa banque actuelle.
Acquisition des murs commerciaux via une SCI familiale
Achat murs professionnels — SCI
Dirigeant souhaite acquérir les murs (450 k€) loués actuellement à sa SARL.
Montage LBO : reprise d'une PME industrielle (4,2 M€)
LBO — Reprise PME industrielle
Cadre dirigeant de 44 ans rachète une PME (35 salariés) via une holding de reprise.
Installation d'un médecin généraliste en maison de santé
Installation profession libérale santé
Médecin de 34 ans, fin d'internat, rejoint une MSP en zone sous-dotée (ZIP).
Financement d'une opération VEFA de 12 logements
Financement promoteur — Opération VEFA
Promoteur régional sollicite le financement d'une opération de 12 logements (2,8 M€ CA).
Installation jeune agriculteur (DJA) — reprise exploitation laitière
Installation jeune agriculteur — DJA
Jeune agriculteur (27 ans) reprend l'exploitation familiale (110 ha, 65 vaches laitières).
Achat d'un fonds de commerce de restauration traditionnelle
Achat de fonds de commerce — Restaurant
Un couple de cuisiniers reprend un restaurant de 50 couverts (CA 620 k€). Prix 285 k€.
Création d'un concept-store déco en centre-ville
Création ex-nihilo avec travaux
Création ex-nihilo : concept-store déco (180 m²) avec travaux importants. Investissement 195 k€.
Passage en SELARL d'un médecin spécialiste (radiologue)
Passage en SEL — Profession libérale santé
Radiologue libéral (BNC 320 k€) bascule en SELARL pour optimiser fiscalité et préparer transmission.
Achat des murs d'une boucherie par le commerçant exploitant
Achat murs professionnels — Commerçant
Boucher exploitant rachète les murs (260 k€) à son bailleur via une SCI familiale.
Rachat d'un compte courant d'associé sortant (CCA 180 k€)
Rachat de compte courant d'associé
Une PME (SAS, 3 associés) rachète le CCA d'un associé minoritaire qui quitte la société.
Renouvellement d'une flotte de 4 camions pour transporteur régional
Achat de matériel — Transport
Transporteur régional renouvelle 4 camions tracteur (480 k€). Arbitrage crédit / LLD.
LBO secondaire : sortie d'un fonds et entrée d'un nouvel investisseur
LBO secondaire
Refinancement LBO 5 ans après l'opération initiale, sortie du fonds A et entrée du fonds B.
OBO d'un dirigeant : cash out partiel via holding
OBO — Owner Buy-Out
Dirigeant 58 ans réalise un OBO : il vend 60 % de sa société à sa holding (cash out 1,4 M€).
Création en franchise — restauration rapide saine (concept national)
Création en franchise — Restauration rapide
Cadre 38 ans ouvre une franchise restauration rapide (250 k€ d'investissement).
Rénovation et montée en gamme d'un hôtel 3* (35 chambres)
Modernisation — Hôtellerie
Hôtel 3* (35 chambres) finance une rénovation totale (650 k€) pour passer en 4*.
Transmission d'une PME familiale aux 3 enfants (Pacte Dutreil)
Transmission d'entreprise — Pacte Dutreil
Dirigeant 64 ans veut transmettre sa PME (valorisée 3,2 M€) à ses 3 enfants tout en gardant un revenu.
Optimisation fiscale et défiscalisation d'un dirigeant TMI 45 %
Optimisation fiscale — Dirigeant TMI 45 %
Dirigeant rémunéré 220 k€/an cherche à réduire son impôt et préparer sa retraite.
Organisation successorale d'un veuf 71 ans avec 3 enfants
Succession — Veuf avec enfants
Veuf 71 ans, patrimoine 2,8 M€, veut organiser sa succession et anticiper les droits.
Stratégie d'épargne d'un jeune cadre 31 ans (TMI 30 %)
Placement — Jeune cadre supérieur
Jeune cadre 31 ans, 1er versement 30 k€, capacité d'épargne 1 200 €/mois. Construit son patrimoine.
Conséquences patrimoniales d'un divorce (communauté → liquidation)
Régime matrimonial — Divorce
Couple en communauté divorce après 22 ans. Patrimoine 1,8 M€ à liquider.
Préparation retraite d'un dirigeant 55 ans avec cession à 65 ans
Préparation retraite — Dirigeant 55 ans
Dirigeant 55 ans prépare sa retraite à 65 ans : cession entreprise + capitalisation.
Optimisation IFI d'un contribuable au patrimoine immobilier 2,4 M€
Gestion IFI — Contribuable >1,3 M€ immo
Contribuable IFI (patrimoine immo net 2,4 M€) cherche à optimiser sa cotisation.
Préparation patrimoniale d'une expatriation au Portugal
Mobilité internationale — Expatriation
Cadre 52 ans s'expatrie au Portugal (statut RNH). Réorganisation patrimoine + fiscalité.
Investissement locatif LMNP en résidence services (180 k€)
Investissement immobilier — LMNP
Cadre 42 ans investit 180 k€ en LMNP résidence services (étudiante).
Rédaction de clauses bénéficiaires d'AV en famille recomposée
Assurance-vie — Clauses bénéficiaires complexes
Couple en famille recomposée structure les clauses bénéficiaires d'AV pour protéger conjoint + enfants.
Le cas M. LEFEBVRE — rc pro
RC Pro — Création TPE artisanale
Artisan menuisier crée son atelier (EI), besoin de RC Pro, décennale et multirisque locaux.
Le cas Mme BERTRAND — multirisque pro
Multirisque pro — Pharmacie d'officine
Pharmacienne titulaire, refonte du programme assurance (multirisque, RC, perte d'exploitation, cyber).
Le cas Dr ROUSSEL — prévoyance madelin
Prévoyance Madelin — Médecin libéral
Médecin libéral 38 ans, audit prévoyance (IJ, invalidité, décès) + retraite Madelin.
Le cas M. FONTAINE — perte d'exploitation
Perte d'exploitation — Restaurant après sinistre
Restaurateur subit incendie cuisine, activation perte d'exploitation et accompagnement bancaire de la trésorerie.
Le cas M. SCHMITT — flotte auto + rc marchandises
Flotte auto + RC marchandises — Transporteur
Transporteur régional 12 véhicules, refonte flotte + RC transporteur + cyber suite ransomware.
Le cas M. MARCHAND — prévoyance & retraite
Prévoyance & retraite — Dirigeant TNS
Gérant majoritaire SARL, 48 ans, audit complet prévoyance + retraite + transmission.
Le cas M. & Mme PORTIER — dépendance & longue durée
Dépendance & longue durée — Couple senior
Couple 68/65 ans, souscription contrat dépendance + arbitrage assurance-vie.
Le cas Mme DELAUNAY — assurance-vie & per
Assurance-vie & PER — Jeune cadre
Cadre 32 ans célibataire, premier patrimoine, arbitrage entre AV, PER et PEA.
Le cas M. ALBERT — assurance cyber
Assurance cyber — PME services B2B
PME 25 salariés, audit cyber post-attaque + souscription RC + cyber + RCMS dirigeant.
Le cas M. & Mme COLIN — assurance emprunteur
Assurance emprunteur — Renégociation crédit
Couple primo-accédant 35/33 ans, renégociation assurance emprunteur en délégation (loi Lemoine).